Salve

seguo da pochissimo questo foro e il blog di profste.
Vi racconto brevemente come sono arrivata qui. Mio marito e io abbiamo deciso di non comprare casa per ora. Viviamo in affitto in un appartamentino in centro che ci permette di non utilizzare la macchina. Il progetto è quello di risparmiare il più possibile per comprare casa tra qualche anno e non strozzarci con il mutuo come invece succederebbe se comprassimo casa ora
.
La prima parte ci riesce abbastanza bene, ma adesso che il nostro gruzzoletto incomincia ad avere un po' di consistenza bisogna investirlo altrimenti tra 5 anni quando pensiamo di utilizzarlo si sarà svalutato notevolmente e i nostri "sacrifici" saranno valsi a ben poco.
Sono stata in banca a chiedere consiglio e l'impiegato è stato molto corretto, mi ha fatto il test per determinare il mio profilo di rischio e sulla base dei risultati, il mio profilo è conservatore, mi ha stampato i foglietti informativi dei loro prodotti attinenti. Mi ha dato il voluminoso plico e con un sorriso incoraggiante mi ha detto: "Se li studi con calma, la fretta è cattiva consigliera in queste cose"

La mia ignoranza in questioni finanziarie è infinita, potete ben immaginarvi quanto ho capito di quei foglietti. E cosi ho letto qualche libriccino dedicato ai fondi, alcuni articoli e sono tornata a leggerli. Alla luce di quanto ho appreso direi che il poco margine di redditività che i prodotti proposti hanno rispetto alla svalutazione del denaro se ne va in commissioni, per cui non mi sembrano buoni acquisti.
Ora sapere cosa non fare è già un passetto avanti ma mi è costato un paio di mesi di letture inizialmente piuttosto ostiche. Quanto ancora devo leggere per arrivare a sapere cosa fare?
Forse un paio d'anni a questo ritmo .

E allora mi chiedo "Ne vale la pena?" Non posso raggiungere i miei obiettivi che in fondo non sono così ambiziosi come fanno tutti, investendo su un bel fondo comune?
Non è che non abbia vogllia di studiare e imparare, ma il tempo libero è poco e queste letture non sono quel che si dice riposanti. Mio marito mi prende in giro, lui chiede alla sua promotrice cosa comprare e firma quello che lei gli propone senza pensarci su due volte. Forse è un po' irresponsabile ma lui è tranquillo così.
Io però vorrei investire con un po' di consapevolezza in più, ma comincia a sembrarmi un obiettivo ambiziosissimo.

Avete due parole di incoraggiamento e un percorso di lettura di (possibilmente) pochi libri per un caso come il mio?

Grazie e scusate la lunghezza,
Carmen

Ciao Carmen,
ho molto apprezzato il Tuo intervento, che considero molto interessante e responsabile.

tontina scritto:

QUOTE:
Il progetto è quello di risparmiare il più possibile per comprare casa tra qualche anno
...
La prima parte ci riesce abbastanza bene, ma adesso che il nostro gruzzoletto incomincia ad avere un po' di consistenza bisogna investirlo

Condivido questo Tuo approccio, ovvero di valutazione, programmazione, messa in atto e verifica riguardo la Vostra finanza personale.
Ho visto molte situazioni familiari rischiare di andare a rotoli per aver preso decisioni riguardanti la sfera finanziaria senza affrontarle con il giusto approccio.
Nella mia umile opinione hai già intrapreso il cammino partendo con il piede giusto, affrontando le questioni con responsabilità !

QUOTE:
Sono stata in banca a chiedere consiglio e l'impiegato è stato molto corretto
...
Mi ha dato il voluminoso plico e con un sorriso incoraggiante mi ha detto: "Se li studi con calma, la fretta è cattiva consigliera in queste cose"

Oltretutto sei anche fortunata: non capita spesso di incontrare funzionari di banca che svolgono il loro lavoro come la vera missione professionale gli dovrebbe imporre.
E mai consiglio più adeguato fu dato: "NON AVERE FRETTA".
Io dico sempre: "Meglio pentirsi di un guadagno mancato, che rimpiangere di aver incassato una perdita"

QUOTE:
E cosi ho letto qualche libriccino dedicato ai fondi, alcuni articoli e sono tornata a leggerli.

BRAVA !!! Spesso sento commenti del tipo "Non devo mica tornare a scuola, devo leggermi dei libri per gestire il mio denaro" ?
CERTO che lo si DEVE FARE !!! Meglio ancora sarebbe frequentare degli incontri di formazione, discuterne con chi ha più competenze di noi: la gestione finanziaria personale non può essere affrontata a tempo perso ....

QUOTE:
Alla luce di quanto ho appreso direi che il poco margine di redditività che i prodotti proposti hanno rispetto alla svalutazione del denaro se ne va in commissioni, per cui non mi sembrano buoni acquisti.

Ricorda: il meglio è nemico del buono. A parte le frasi fatte, meglio investire in qualcosa di semplice, chiaro, sicuro e poco remunerativo, che non investire affatto.
Sempre IMHO !
Preferisco fare dei PCT o comprarmi dei titoli di stato che tenere i soldi sul CC o comprare Obbligazioni esotiche.

QUOTE:
Quanto ancora devo leggere per arrivare a sapere cosa fare?
Forse un paio d'anni a questo ritmo :-(.

Credimi, a voler vedere, non si finisce mai di imparare. Però credo che la cosa migliore sia sentire molte voci diverse. Non fermarti davanti al tuo funzionari di banca: parla con altri, fatti spiegare per filo e per segno tutto quello che ti propongono: molto spesso queste persone sono mortificate da clienti "ignoranti", nel senso letterale del termine, e quindi quando trovano una persona veramente interessataa capire i prodotti che loro propongono, cambiano spesso atteggiamento e diventano molto più disponibili.

QUOTE:
Mio marito mi prende in giro, lui chiede alla sua promotrice cosa comprare e firma quello che lei gli propone senza pensarci su due volte.

Ci sono promotori veramente validi, e promotori che purtroppo devono solo vendere i prodotti che gli vengono imposti.
Personalmente, se la persona che tu conosci merita la Tua fiducia, concedigliela, ma mai alla cieca.
Cerca sempre di capire cosa stai comprando, perchè in finanza, non ci sono mai resi per accredito

QUOTE:
Avete due parole di incoraggiamento e un percorso di lettura di (possibilmente) pochi libri per un caso come il mio?

My 2 cent tips ...

Non posso che associarmi a tutto quanto Gabriele ti suggerisce..., e aggiungo:

diffida SEMPRE non soltanto dei funzionari, promotori etc..., diffida anche dei giornalisti specializzati e dei cosiddetti "esperti"..., capita spesso che un articolo o un'intervista siano "pilotati" per orientare verso un acquisto o una vendita...

Se non lo hai visto cercati "Il Cavaliere di Lagardere", quello con Daniel Auteuil; ti guarderai un simpaticissimo film con ottime musiche e avrai un'idea molto facile di come vanno le cose..., poi ti "rinforzerò" il concetto con alcuni brani scelti da un testo di Corrado Augias che racconta appunto come andò quella storia narrata nel film...

OKKIO, SEMPRE!

Ciao Hook,

CptHook scritto:

QUOTE:
diffida SEMPRE non soltanto dei funzionari, promotori etc..., diffida anche dei giornalisti specializzati e dei cosiddetti "esperti"..., capita spesso che un articolo o un'intervista siano "pilotati" per orientare verso un acquisto o una vendita...

Sono d'accordo sul fatto di diffidare degli "esperti". O meglio, non "diffidare", ma "non prendere in considerazione", nel senso che preferisco dotarmi di una mia capacità critica nel valutare le condizioni dei mercati, ed eventualmente, valutare, soppesare, comprendere a fondo, le conclusioni (non le opinioni) di qualcun altro.

Diverso è invece il discordo della diffidenza verso i funzionari o i promotori.
Certamente non si può essere esperti di tutto, e ci sono casi in cui è necessario affidarsi alle capacità di qualcun altro, ma sempre avendo le capacità di capire cosa ci viene proposto.
Un promotore ben preparato (e secondo me "promotore" è un appellativo errato" in questo senso) può supplire a mancanze tecniche di una persona mediamente preparata, proprio perchè il suo lavoro contempla un continuo aggiornamento professionale.
Certo stò parlando di chi lavora con coscienza, non dei "venditori di carta" ...

QUOTE:

OKKIO, SEMPRE!

Cosa più vera non fu mai detta !

Salve a tutti.

Parli del diavolo, spuntano le corna!!
visto che di promotori si parla e la sottoscritta dedica la sua vita professionale a questo bellissimo mestiere, nella gioia e nel dolore, con immenso piacere vi rilascio il mio contributo.
Tralascio i commenti aspri che non fanno altro che confermare il mio sospetto che i loro autori hanno avuto a che fare con le persone poco competenti, qualche mela marcia capita in tutti i settori (vdr. medici dell'ospedale S. Rita ma non si può fare di tutta erba un fascio) e mi rivolgo direttamente alla "tontina". Ha ragione Gabriele: fai bene ad andare avanti a leggere i libri sulla finanza, materia purtroppo trascurata nel sistema scolastico obbligatorio. Ricordati però che la tua preparazione finanziaria difficilemnte raggiungerà i livelli degli "addetti ai lavori" (quelli che si rispettano...), che non solo hanno letto qualche "libricino" sui fondi (citazione dai vs. messiaggi)ma dedicano ore agli aggiornamenti leggendo maree di rapporti sui mercati e strategie di investimento con la scritta "documento non soggetto alla divulgazione al pubblico risevato agli investitori professionali", seguono corsi specialistici sui prodotti (prendi una sicav qualsiasi di una grossa casa di investimento e vedrai lo stesso comparto con 7 diverse classi, come fai a sapere quale è quella giusta per te?), interrogano direttamente i gestori delle case di investimento per conoscere le loro mosse in anticipo ecc, ecc, ecc
Posso farti una domanda? Anche la casa che vuoi comprare hai intenzione di costruire da sola? Ti tagli i capelli da sola? Quando stai male ti curi da sola leggendo qualche libricino o vai dal dottore?? Ti do un consiglio spassionato: chiedi il numero della promotrice di tuo marito e fai due chiacchiere con lei. Se tuo marito si fida di lei..lo potrai fare anche tu.. QUEL CHE VA BENE PER IL RE ANDRA' BENE ANCHE PER LA REGINA!! Sono sicura che lei ti illustrerà bene le opportunità giuste per te con relativi gradi di rischio e la tua conoscenza della finanza ti servirà sicuramente, sii furba: usala come tuo supporto e scegli quello che ha di meglio per te, perchè devi perdere il tuo prezioso tempo a leggere le divagazioni sugli indici sharpe, alpha ecc - NON NE VALE LA PENA!! (parafrasando la tua frase di aperura). Ricordati che potrai giudicare il suo lavoro dai risultati che ti porterà!
Ti faccio l'ultima domanda e poi vado a giocare con la mia bimba che ha la varicella, cosa che mi ha costretto a stare a casa oggi: su tu potessi scegliere un consulente da un gruppo composto di 10 persone, 9 promotori finanziari migliori in Italia con portfogli in gestione di decine di milioni di euro + tu, sceglieresti te?
Ti auguro una buona fortuna nei tuoi investimenti, a te e a tutti i frequentatori di questo formu!!
Bravo Gabri che hai unito tante persone qui dentro!!
ciao a tutti
Aga Barberini

Ciao Aga,
mi fa piacere che anche tu ti sia unita a noi.
Sicuramente il contributo di un'affermata professionista come te sarà molto costruttivo.

BARBERINI scritto:

QUOTE:
Bravo Gabri che hai unito tante persone qui dentro!!

Lo spirito è proprio quello: unire tante persone con gli stessi interessi, per darci una mano a vicenda

Auguri per la bimba !